Teil 4: Fazit - Lotto vs. Investition: Was bringen 6 Euro pro Woche über 10 Jahre?
Dies ist Teil 4 von 4 der Serie Lotto vs. Investition. In diesem Abschlussteil werden alle drei Szenarien direkt nebeneinandergestellt: Lotto 6 aus 49, Einzelaktien und ETFs.
Gemeinsamer methodischer Rahmen
Alle vier Serienteile beruhen auf derselben Grundidee:
- Budget: 6 Euro pro Woche
- Zeitraum: 10 Jahre
- Lotto-Szenario: 5 Tipps pro Woche bei 1,20 Euro pro Tipp
- Investment-Szenarien: 312 Euro pro Jahr werden angespart und dann investiert
- Aktien- und ETF-Backtests: insgesamt 34 historische Tests
Dadurch bleibt die Vergleichslogik über alle Teile hinweg konsistent: Es wird stets gefragt, was aus demselben regelmäßigen Budget unter unterschiedlichen Rahmenbedingungen geworden wäre.
Vergleich aller Szenarien
| Option | Gesamtausgaben 10 Jahre | Gewinnwahrscheinlichkeit | Bereich Endwert |
|---|---|---|---|
| Lotto 6 aus 49 (5 Tipps/Woche) | 3.120 Euro | 0,0186 % (Jackpot) | ~1.560 Euro Rückfluss (-1.560 Euro Verlust) |
| Einzelaktien (29 Tests) | 3.120 Euro | 65,5 % positiv (19/29) | offen–15.056 Euro |
| • Schlechteste (TUI, offen) | 3.126 Euro | Verlust | noch offen (-1.750 Euro) |
| • Median | ~3.126 Euro | positiv | ~4.057 Euro (+931 Euro) |
| • Durchschnitt | ~3.126 Euro | positiv | ~4.475 Euro (+1.349 Euro) |
| • Beste (Rheinmetall) | 3.126 Euro | Gewinn | 15.056 Euro (+11.930 Euro) |
| ETFs (5 Tests) | 3.132 Euro | 100 % positiv (5/5) | 3.291–offen |
| • Schwächster (DAX) | 3.132 Euro | Gewinn | 3.291 Euro (+159 Euro) |
| • Median | 3.132 Euro | Gewinn | 3.816 Euro (+684 Euro) |
| • Durchschnitt | 3.132 Euro | Gewinn | ~4.579 Euro (+1.447 Euro) |
| • Stärkster (S&P 500, offen) | 3.132 Euro | Gewinn | noch offen (+4.663 Euro) |
Fazit: Langfristiges Investieren schlägt Lotto deutlich
Die Zahlen aus 34 Tests über verschiedene Zeiträume sprechen eine klare Sprache:
Nach 10 Jahren (~3.126 Euro eingesetzt)
- Lotto (rein finanzielle Betrachtung): ungefähr 1.560 Euro Rückfluss erwartet, also Nettoverlust von rund 1.560 Euro
- Einzelaktien: zwischen -1.750 Euro und +11.930 Euro Gewinn bzw. Verlust in den getesteten Fällen
- ETFs: in dieser Testreihe durchgehend positiv, mit Gewinnen zwischen +159 Euro und +4.663 Euro
Die wichtigsten Erkenntnisse
- Lotto ist kein Vermögensaufbau-Instrument: Selbst wenn regelmäßig Kleingewinne auftreten, bleibt der mathematische Erwartungswert negativ.
- Einzelaktien können alles liefern: von deutlichen Verlusten bis zu außergewöhnlichen Gewinnen. Gerade diese Spannweite macht sie riskant.
- ETFs waren hier am berechenbarsten: Die durchschnittliche Rendite war ähnlich hoch wie bei Einzelaktien, aber mit deutlich geringerer Streuung.
- Der Einstiegszeitpunkt bleibt wichtig: Auch bei mechanischen Käufen hängt viel davon ab, in welchem Marktumfeld die Einzahlungen stattfinden.
- Diversifikation wirkt: Die ETF-Ergebnisse deuten darauf hin, dass breite Streuung die Wahrscheinlichkeit positiver Ergebnisse erhöhen kann.
Wenn Ihr Ziel langfristiger Vermögensaufbau ist, liefern die Backtests dieser Serie deutlich bessere Argumente für regelmäßiges Investieren als für regelmäßiges Lottospielen. Welches Investmentvehikel besser passt, hängt dann vor allem von Ihrem Risikoprofil ab: Einzelaktien bieten mehr Extremchancen und mehr Extremrisiken, ETFs mehr Stabilität.
Wichtige Hinweise zum Gesamtvergleich
- Kein vollständiger Produktvergleich: Die Serie bewertet nicht den Unterhaltungswert von Lotto, sondern nur die finanzielle Erwartung.
- Keine Anlageberatung: Die gezeigten Ergebnisse ersetzen keine persönliche Anlageentscheidung.
- Historische Daten: Alle Aktien- und ETF-Ergebnisse beruhen auf Vergangenheitsdaten. Daraus folgt keine Garantie für die Zukunft.
- Steuern und Kosten: Die Details zu Kosten, Steuern und spezifischen Risiken stehen in den jeweils passenden Serienteilen.
Selber nachprüfen
Wenn Sie die Auswertung selbst reproduzieren möchten, können Sie direkt mit denselben Quellen arbeiten:
Vorgehen in Kurzform:
- TradingView öffnen
- Bei TradingView anmelden
- Pine Editor einblenden
- Pine Script für den Backtest kopieren und einfügen
- Speichern und auf den Chart anwenden